Konto czy lokata? Sprawdź, gdzie zarobisz najwięcej
Podaj kwotę i na jak długo możesz odłożyć pieniądze — pokażę wspólny ranking kont oszczędnościowych i lokat (zysk netto po Belce). Lokata da więcej, ale „zamraża" środki; konto jest elastyczne. A jeśli chcesz wycisnąć maksimum — pokażę też, ile da rolowanie promocji.
Aktualizacja: 20 października 2026Kalkulator: konto czy lokata?
Wszystko liczone netto po podatku Belki (19%). Lokaty dłuższe niż Twój horyzont są oznaczone — bo zerwanie przed czasem zwykle = utrata odsetek.
Wynik orientacyjny. Konto oszczędnościowe: kapitalizacja miesięczna, po okresie promocji ostrożna stawka standardowa ok. 1,5–2%. Lokata: stała stawka, odsetki na koniec okresu. Podatek Belki 19%. Najwyższe stawki zwykle wymagają nowych środków, konta osobistego i bycia nowym klientem — potwierdź w regulaminie. Chcesz policzyć własny scenariusz — z inną stawką, dopłatami co miesiąc albo dłuższym okresem — użyj kalkulatora oszczędności z podatkiem Belki; ten tutaj porównuje konkretne oferty z rankingu, tamten liczy dowolne parametry.
Strategia maksymalna: rolowanie promocji
Promocyjne ~6% trwa zwykle tylko ~3 miesiące. Jeśli co kwartał przenosisz pieniądze do kolejnego banku z nową promocją, trzymasz wysoką stawkę przez cały czas — zamiast spaść do ~2%.
Najczęstsze pytania
Lokata wyszła wyżej niż konto — to zawsze lepszy wybór?
Niekoniecznie. Lokata „zamraża" pieniądze na cały okres — jeśli zerwiesz ją przed czasem, zwykle tracisz odsetki. Konto oszczędnościowe daje mniej, ale wypłacisz z niego środki w każdej chwili bez kary. Jeśli istnieje szansa, że będziesz potrzebować pieniędzy wcześniej — wybierz konto, nawet kosztem kilkudziesięciu złotych.
Na czym polega „rolowanie promocji"?
Najlepsze stawki (ok. 5,5–6,6%) to promocje dla nowych klientów / na nowe środki, które trwają zwykle ~3 miesiące. Po tym czasie oprocentowanie spada do standardowego (~1,5–2%). „Rolowanie" to przenoszenie pieniędzy co kwartał do kolejnego banku z nową promocją — dzięki temu utrzymujesz wysoką stawkę przez cały rok, zamiast pozwolić jej spaść. To wymaga założenia kilku kont w ciągu roku i pilnowania warunków, ale różnica w zysku potrafi być nawet dwukrotna.
Czy to się opłaca przy mojej kwocie?
Im większa kwota i dłuższy horyzont, tym większa różnica między „zostawiam w jednym miejscu" a „rolowaniem" lub dobrą lokatą. Przy kilku tysiącach na kilka miesięcy różnice są niewielkie — wtedy wygodniej wybrać jedno proste konto. Przy większych kwotach warto policzyć i rozważyć strategię. Kalkulator wyżej pokazuje konkret dla Twoich danych.
Skąd biorą się stawki w rolowaniu?
Przyjmujemy ostrożnie poziom najlepszych aktualnych promocji kont oszczędnościowych z naszego rankingu (utrzymywany przez kolejne kwartały). To projekcja — realny wynik zależy od ofert dostępnych w danym momencie, limitów kwoty i karencji (część banków wymaga, byś nie był ich klientem przez 12–24 mies.). Zakładamy też, że kwota mieści się w limitach kolejnych promocji (zwykle 25–100 tys. zł).