Twoje pieniądze się liczą.
Zadzwoń
Lokaty

Lokaty terminowe — ranking i kalkulator zysku

Lokata to stała stawka na sztywno ustalony czas — pewny zysk, ale środki są zamrożone (wcześniejsze zerwanie zwykle = utrata odsetek). Najlepsze stawki to lokaty powitalne na nowe środki przy otwarciu konta. Kalkulator pokazuje, ile naprawdę zarobisz — już po podatku Belki.

Aktualizacja: 1 lipca 2026

Szukasz najlepszej lokaty na lipiec 2026? Ten ranking aktualizujemy na bieżąco — śledzimy też oferty na sierpień 2026, bo oprocentowanie lokat zmienia się niemal co tydzień.

Wolisz swobodny dostęp do pieniędzy? Sprawdź ranking kont oszczędnościowych. Nie wiesz, co lepsze przy Twojej kwocie? Mikser: konto czy lokata? →

Oszczędzanie
Konta oszczędnościoweLokatyKonto czy lokata?IKE / IKZE

Kalkulator zysku z lokaty

Każda lokata ma swój stały okres — liczymy zysk po podatku Belki (19%) dla okresu danej lokaty i Twojej kwoty (do limitu oferty).

Okres lokaty

Wybierz okres, by porównać lokaty na ten sam czas. Lokaty w EUR pomijamy w kalkulatorze (inna waluta) — znajdziesz je w rankingu niżej.

Lokata Oproc. Okres Zysk netto
VeloBankVeloLokata dla Aktywnych 6% 6 mc —
Credit AgricoleLokata Powitalna (z Kontem dla Ciebie) 6% 3 mc —
UniCreditProsta Lokata Powitalna 6% 3 mc —
CA Auto BankLokata terminowa (Raisin) 4,5% 24 mc —
Erste BankLokata dla Ciebie (z Kontem Smart) 4,5% 3 mc —
InbankLokata na Start 4,5% 3 mc —
Toyota BankLokata terminowa (bez warunków) 4,3% 6 mc —
UniCreditLokata terminowa 4,2% 24 mc —
InbankLokata Standardowa 4,1% 12 mc —
Santander Consumer BankLokata Online na Nowe Środki 4,1% 4 mc —
VeloBankLokata na Nowe Środki 3,4% 6 mc —
ING Bank ŚląskiLokata standardowa 2% 12 mc —

Wynik orientacyjny (odsetki naliczane na koniec okresu, podatek Belki 19%). Najwyższe stawki zwykle wymagają warunków (nowe środki, konto osobiste, nowy klient). Uwaga: krótszy okres przy wyższej stawce daje mniejszy zysk w złotówkach niż dłuższy okres przy niższej — porównuj świadomie i potwierdź warunki w regulaminie banku.

Ranking lokat

Czysty klik

Zadbaj, żeby promocja naliczyła się poprawnie!

Bank rozlicza tę ofertę z kliknięcia w link. Jeśli po drodze coś je zgubi, premia lub promocyjne oprocentowanie mogą się nie naliczyć — mimo poprawnie złożonego wniosku. To 30 sekund, które dają pewność:

  • Kliknij w link tylko raz i nie zamykaj karty do końca wniosku.
  • Wyłącz AdBlock oraz inne wtyczki blokujące skrypty i reklamy.
  • Nie korzystaj z trybu incognito ani prywatnego.
  • Najlepiej wejdź ze świeżej przeglądarki — takiej, w której nie otwierałeś wcześniej tej oferty.
  • Po wejściu z linku nie odświeżaj strony.
  • Wypełnij wniosek za jednym razem bez długich przerw.
  • Wniosek najlepiej złóż w przeglądarce Google Chrome — najmniej problemów z zarejestrowaniem zgłoszenia.

Stan na 1 lipca 2026. Zestawienie ma charakter informacyjny i nie jest ofertą w rozumieniu prawa. Oprocentowanie lokat zmienia się często — pełne warunki, definicję „nowych środków", okres i limit kwoty potwierdź w regulaminie banku przed założeniem lokaty.

Najczęstsze pytania

Lokata czy konto oszczędnościowe — co lepsze?

Zależy od celu. Lokata daje stałą, pewną stawkę na cały okres, ale „zamraża" pieniądze — wcześniejsze zerwanie zwykle oznacza utratę odsetek. Konto oszczędnościowe pozwala wypłacić środki w każdej chwili bez utraty odsetek, ale jego oprocentowanie jest zmienne i często promocyjne tylko przez kilka miesięcy. Masz konkretny termin (np. pieniądze na 3 miesiące) → lokata. Chcesz elastyczności → konto oszczędnościowe.

Czy stracę odsetki, jeśli zerwę lokatę przed czasem?

Najczęściej tak — większość lokat przy wcześniejszym zamknięciu nie wypłaca naliczonych odsetek (oddają sam kapitał). Dlatego lokatę zakładaj tylko na kwotę, której na pewno nie będziesz potrzebować przez cały okres. Jeśli nie masz pewności — wybierz konto oszczędnościowe.

Co to są „nowe środki" przy lokacie?

To pieniądze, których wcześniej nie trzymałeś w danym banku (bank porównuje saldo Twoich depozytów na konkretny dzień). Promocyjną stawkę dostaniesz tylko na tę nadwyżkę. Przelew z własnej, dotychczasowej lokaty w tym samym banku zwykle nie kwalifikuje się — najlepiej przelać środki z innego banku.

Ile wynosi podatek Belki i czy bank pobiera go sam?

Podatek od zysków kapitałowych (tzw. Belki) to 19% od naliczonych odsetek. Bank potrąca go automatycznie przy wypłacie odsetek — na konto trafia kwota już po podatku. Dlatego nasz kalkulator pokazuje zysk netto, a nie „papierowe" odsetki brutto.

Dlaczego lokata z wyższym oprocentowaniem dała mniejszy zysk niż inna z niższym?

Bo liczy się też okres. Lokata 6,6% na 3 miesiące zarobi mniej w złotówkach niż 4,3% na 6 miesięcy, bo działa o połowę krócej. Oprocentowanie podaje się zawsze „w skali roku", a Ty trzymasz pieniądze tylko przez okres lokaty. W kalkulatorze pokazujemy realny zysk dla okresu każdej lokaty — porównuj końcową kwotę, nie samą stawkę.

Czy muszę zakładać konto, żeby skorzystać z najlepszej lokaty?

Najwyższe stawki to zwykle lokaty „z kontem" — bank wymaga otwarcia rachunku osobistego (a często kilku transakcji kartą). To dobra wiadomość: za otwarcie konta często dostaniesz dodatkowo premię, więc łączysz dwie korzyści. Są też lokaty bez tego wymogu (np. Inbank, Santander Consumer, Toyota Bank) — masz to w rankingu w polu „Wymaga konta".

Nie wiesz, czy lepiej lokata czy konto oszczędnościowe przy Twojej kwocie i celu?

Umów bezpłatną konsultację