Kalkulator zdolności kredytowej
Zanim zakochasz się w mieszkaniu, sprawdź, ile bank realnie Ci pożyczy. Ten kalkulator daje orientacyjną kwotę — ale prawdziwa zdolność różni się między bankami nawet o setki tysięcy. Pokażę, gdzie dostaniesz najwięcej.
Każdy bank liczy zdolność inaczej. Ten sam wniosek to w jednym banku 400 tys., a w innym 650 tys. zł. Sprawdzę Twoją zdolność w kilkunastu bankach naraz i wskażę, gdzie dostaniesz najwięcej — bez serii zapytań w BIK na własną rękę.
Co podnosi, a co obniża Twoją zdolność?
- Obniżają: raty innych kredytów, cały limit na karcie i w koncie (nawet nieużywany), duża liczba osób na utrzymaniu, dochód z niestabilnego źródła.
- Podnoszą: zamknięcie zbędnych limitów, spłata lub konsolidacja drobnych rat, dłuższy okres kredytu, współkredytobiorca, wyższy i stabilny dochód.
- Pełny zestaw dźwigni rozpisałem w poradniku jak zwiększyć zdolność kredytową, a cały proces krok po kroku — w przewodniku Hipoteka od A do Z.
Kolejny krok kupującego: policz koszty okołozakupowe (PCC, notariusz, sąd), żeby znać pełny budżet transakcji.
Policzmy Twoją realną zdolność w kilkunastu bankach i znajdźmy ofertę, w której dostaniesz najwięcej na najlepszych warunkach.
Sprawdź realną zdolność — bezpłatnieNajczęstsze pytania
Czy to jest moja realna zdolność kredytowa?
To wynik orientacyjny według uproszczonego modelu. Każdy bank liczy zdolność inaczej — inaczej traktuje dochód z etatu i z działalności, inaczej koszty życia, inaczej premie. Różnice między bankami sięgają setek tysięcy złotych, dlatego realną zdolność warto policzyć w kilkunastu bankach naraz.
Jak banki liczą zdolność kredytową?
W uproszczeniu: od dochodu netto odejmują szacowane koszty życia i raty innych zobowiązań, a to, co zostaje, może pójść na ratę — z zapasem bezpieczeństwa. Do wyliczenia maksymalnej kwoty stosują też bufor stopy procentowej (Rekomendacja S KNF, zwykle +2,5 pkt proc.), żeby sprawdzić, czy udźwigniesz ratę także przy wyższym oprocentowaniu.
Czy limit na karcie kredytowej obniża zdolność?
Tak — i to mocno. Bank wlicza cały przyznany limit (a nie to, ile realnie wykorzystujesz). Nieużywana karta z limitem 20 000 zł potrafi obniżyć zdolność o kilkadziesiąt tysięcy. Zamknięcie zbędnych limitów przed wnioskiem to jedna z najszybszych dźwigni.
Jak zwiększyć zdolność kredytową?
Najczęściej: zamknij nieużywane karty i limity, spłać lub skonsoliduj drobne raty, rozważ dłuższy okres kredytu albo współkredytobiorcę. Więcej konkretów znajdziesz w poradniku jak zwiększyć zdolność kredytową.
Jakie oprocentowanie przyjąć do obliczeń?
Domyślnie podajemy orientacyjny poziom rynkowy, ale do samej zdolności bank i tak dolicza bufor KNF. Realną, aktualną stawkę dla Twojego profilu ustalimy przy doborze oferty — to jedna z rzeczy, które porównuję między bankami.