Konta oszczędnościowe — ranking i kalkulator zysku
Najlepsze oprocentowanie często idzie w parze z założeniem nowego konta. Poniżej zestawiam aktualne konta oszczędnościowe i ich realne warunki, a kalkulator pokazuje, ile naprawdę zarobisz — już po podatku Belki.
Aktualizacja: 20 października 2026Szukasz najlepszego konta oszczędnościowego na październik 2026? Ten ranking aktualizujemy na bieżąco — śledzimy też oferty na listopad 2026, bo promocje banków zmieniają się z miesiąca na miesiąc.
Masz konkretny termin i nie potrzebujesz dostępu do środków? Sprawdź ranking lokat albo mikser „konto czy lokata?".
Kalkulator zysku
Liczymy z podatkiem Belki (19%), limitem kwoty i okresem promocji — tego większość porównywarek nie pokazuje.
mBankKonto oszczędnościowe „Moje cele” 5,3% — — 
Nest BankNest Konto Oszczędnościowe 6,1% — — 
VeloBankElastyczne Konto Oszczędnościowe 6% — — 
Bank PekaoKonto Oszczędnościowe 5,7% — — 
Alior BankKonto Oszczędnościowe na Start 5,5% — — 
Bank MillenniumKonto Oszczędnościowe Profit 5,25% — — 
Santander Consumer BankRachunek oszczędnościowy 3,5% — — 
ING Bank ŚląskiOtwarte Konto Oszczędnościowe („Bonus na start”) 5,5% — — 
Erste BankKonto Pro Oszczędnościowe 4,5% — — Alior BankKonto Max Oszczędnościowe 4,6% — — Wynik orientacyjny (kapitalizacja miesięczna, podatek Belki 19%). Najwyższe stawki obowiązują w okresie promocji, do limitu kwoty i zwykle wymagają warunków (nowe środki, konto osobiste, transakcje). Po okresie promocji przyjmujemy ostrożną stawkę standardową ok. 1,5–2% — realne stawki są zmienne i zależą od banku, więc na dłuższych okresach traktuj wynik orientacyjnie i potwierdź warunki w regulaminie.
Ranking kont oszczędnościowych
mBank
Konto oszczędnościowe „Moje cele”
- 5,3% przez 180 dni do 100 tys. zł (z eKontem)
- 5,5% do 200 tys. zł z mKontem Intensive
- Łączy się z premią do 1 000 zł za konto osobiste
- Okres promocji
- 180 dni
- Powyżej limitu
- 0,1%
- Nowe środki
- Nie
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Tak
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Tylko rachunek moje cele zaznaczony na wniosku o eKonto do usług w promocji „Cała naprzód II” (5,3% do 100 tys. zł) albo mKonto Intensive (5,5% do 200 tys. zł). Co miesiąc wpłaty na cele muszą przewyższyć wypłaty o min. 100 zł. Nowy klient: bez konta osobistego ani oszczędnościowego w mBanku od 1.01.2023. Ponad limit 0,1%.
⏳ 30.11.2026 — wniosek o konto w promocji „Cała naprzód II” (umowa do 7.12.2026)
Nest Bank
Nest Konto Oszczędnościowe
- 6,1% do 25 tys. zł przez 90 dni
- 5,1% dla nadwyżki 25–200 tys. zł
- Najwyższy promocyjny % w zestawieniu
- Okres promocji
- 90 dni
- Powyżej limitu
- 5,1%
- Nowe środki
- Tak
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Nie i obecni
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Dla kont otwartych od 1.10.2026 przez osoby, które nie miały wcześniej Nest Konta Oszczędnościowego (konto osobiste w Nest wymagane). 6,1% trzyma wpływ wynagrodzenia min. 2 000 zł albo 10 transakcji BLIK-iem/kartą i wpływy min. 2 000 zł — do 30. dnia i ponownie od 31. do 60. dnia; bez tego 2%. Nadwyżka 200–400 tys. zł — 2%. Od 91. dnia do 31.03.2027 — 2%.
⏳ oferta bieżąca
VeloBank
Elastyczne Konto Oszczędnościowe
- 6% aż do 100 tys. zł przez 92 dni
- 4% dla nadwyżki 100–400 tys. zł
- Środki dostępne bez utraty odsetek
- Okres promocji
- 92 dni
- Powyżej limitu
- 4%
- Nowe środki
- Tak
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Tak
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Nowy klient (konto otwarte zdalnie): 6% do 100 tys. zł i 4% od 100 do 400 tys. zł, gdy w miesiącu zrobisz min. 5 transakcji kartą do konta osobistego lub BLIK-iem; bez nich 2%. Obecni klienci: 4,5% / 1%. Nowe środki ponad saldo z 10.09.2026, zgody marketingowe wymagane.
⏳ edycja 12/2026 — wpłata nowych środków do 12.11.2026 + zgody marketingowe
Bank Pekao
Konto Oszczędnościowe
- 5,7% aż do 100 tys. zł (Premium do 200 tys.)
- Duży limit kwoty
- Bez 5 transakcji — wciąż 3%
- Okres promocji
- 92 dni
- Powyżej limitu
- 1,5%
- Nowe środki
- Tak
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Tak
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Min. 5 transakcji bezgotówkowych (karta lub BLIK) w cyklu (bez nich 3%). Wariant Premium: limit do 200 tys. zł. Karencja: od 1.01.2025 do 23.09.2026 brak rachunku w Pekao albo suma średnich sald 0–200 zł i brak funduszy Pekao TFI. Nowe środki ponad saldo z 17.09.2026.
⏳ edycja 6 — przystąpienie do 22.10.2026
Alior Bank
Konto Oszczędnościowe na Start
- 5,5% do 50 tys. zł przez 3 miesiące
- Łączy się z premią do 1 300 zł (PREMIA800)
- Prowadzenie 0 zł bez warunków
- Okres promocji
- 90 dni
- Powyżej limitu
- 1,5%
- Nowe środki
- Nie
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Tak
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Stawka 5,5% do 50 tys. zł przez 3 miesiące, gdy w każdym miesiącu zapłacisz kartą/BLIK z Alior Konta łącznie min. 500 zł (bez tego 2%). Konto oszczędnościowe otwierasz w aplikacji Alior Mobile razem z kontem osobistym; łączy się z premią do 1 300 zł (kod PREMIA800).
⏳ otwarcie kont do 11.01.2027
Bank Millennium
Konto Oszczędnościowe Profit
- Do 5,25% na 200 tys. zł
- Najwyższy limit kwoty w zestawieniu
- Świetne dla większych oszczędności
- Okres promocji
- 91 dni
- Powyżej limitu
- 1,5%
- Nowe środki
- Tak
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Nie i obecni
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Oprocentowanie promocyjne 1,5% + premiowe za min. 5 płatności kartą lub BLIK-iem w każdym miesiącu. Konta Profit otwarte od 5.09.2026 — łącznie do 5,25%; otwarte do 4.09.2026 — do 4,25%. Nowe środki liczone ponad saldo z 4.09.2026.
⏳ edycja 77 — przystąpienie do 21.10.2026
Santander Consumer Bank
Rachunek oszczędnościowy
- 3,5% do 50 tys. zł dla wszystkich klientów
- Bez warunków: bez konta osobistego i nowych środków
- Bez opłat za prowadzenie i przelewy
- Okres promocji
- 38 dni
- Powyżej limitu
- 3,2%
- Nowe środki
- Nie
- Wymaga konta
- Nie
- Nowi klienci
- Nie i obecni
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: BEZ konieczności zakładania konta osobistego i bez warunku nowych środków. Stałe 3,5% do 50 tys. zł, 3,2% dla nadwyżki do 200 tys. zł i 3,1% powyżej — dla WSZYSTKICH klientów (nowych i obecnych), na wszystkie środki, do 26.11.2026. Bez opłat za prowadzenie i przelewy.
⏳ promocja do 26.11.2026
ING Bank Śląski
Otwarte Konto Oszczędnościowe („Bonus na start”)
- Do 5,5% aż do 400 tys. zł przez 3 miesiące
- Samo OKO: 4% bez transakcji
- Bez wymogu nowych środków
- Okres promocji
- 90 dni
- Powyżej limitu
- 0,5%
- Nowe środki
- Nie
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Nie i obecni
- Kapitalizacja
- odsetki promocyjne jednorazowo po 3 miesiącach
Warunki: Pierwsze Otwarte Konto Oszczędnościowe w ING (bez OKO, OKO Premium i Dream Saver) albo kolejne, jeśli dotychczasowe — założone przed 15.10.2025 — było nieaktywne (od 15.10.2025 bez wpłat i wypłat, średnie saldo do 10 zł). Samo OKO daje 4% przez 3 miesiące. Pełne 5,5%: w 3 miesiące od założenia OKO konto osobiste w ING, min. 3 logowania do aplikacji Moje ING i min. 15 transakcji kartą lub BLIK-iem. Bez wymogu nowych środków. Odsetki promocyjne bank dopisuje jednorazowo po 3 miesiącach.
⏳ 12.11.2026 — założenie OKO (oferta od 15.10.2026)
Erste Bank
Konto Pro Oszczędnościowe
- Do 4,5% do 100 tys. zł za komplet aktywności
- Bez funduszy i ubezpieczenia tylko 0,75–1,25%
- Program przedłużony do 31.05.2027 (od grudnia niższe stawki)
- Okres promocji
- 90 dni
- Powyżej limitu
- 0,5%
- Nowe środki
- Nie
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Tak
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Model aktywnościowy, liczony za poprzedni miesiąc (w miesiącu otwarcia — standard 0,50%). Pełne 4,5% do 100 tys. zł wymaga KOMPLETU czterech aktywności: 5 logowań (+0,25%), wpłata min. 100 zł (+0,50%), zakup funduszy min. 100 zł (+1,75%), ubezpieczenie z banku (+1,50%); przy samym logowaniu zostaje 0,75%. Od 1.12.2026 edycja II: maksymalnie 3,50% ponad standard (fundusze +1,50%, ubezpieczenie +1,25%). Dostępne z Kontem Smart Erste.
⏳ edycja I do 30.11.2026 (edycja II 1.12.2026–31.05.2027)
Alior Bank
Konto Max Oszczędnościowe
- 4,6% aż do 300 tys. zł przez 3 miesiące
- Bez konta osobistego też można (wtedy 2%)
- Najwyższy limit dla dużych kwot
- Okres promocji
- 90 dni
- Powyżej limitu
- 0,38%
- Nowe środki
- Tak
- Wymaga konta
- Tak
- Nowi klienci
- Nie i obecni
- Kapitalizacja
- miesięczna
Warunki: Nowe środki wpłać na Konto Max Oszczędnościowe między 14.10 a 24.11.2026 — liczy się nadwyżka ponad saldo wszystkich Twoich rachunków i lokat w złotych w Alior Banku z 9.10.2026. 4,6% za miesiąc, w którym zrobisz min. 500 zł transakcji kartą lub BLIK-iem na jednym koncie osobistym w Alior (przelew na telefon i wypłata z bankomatu się nie liczą); w pozostałych miesiącach 2%. Samo konto oszczędnościowe bez konta osobistego daje 2%. Jednocześnie tylko jedna edycja promocji.
⏳ wpłata nowych środków do 24.11.2026 (od 14.10.2026)
Zadbaj, żeby promocja naliczyła się poprawnie!
Bank rozlicza tę ofertę z kliknięcia w link. Jeśli po drodze coś je zgubi, premia lub promocyjne oprocentowanie mogą się nie naliczyć — mimo poprawnie złożonego wniosku. To 30 sekund, które dają pewność:
- Kliknij w link tylko raz i nie zamykaj karty do końca wniosku.
- Wyłącz AdBlock oraz inne wtyczki blokujące skrypty i reklamy.
- Nie korzystaj z trybu incognito ani prywatnego.
- Najlepiej wejdź ze świeżej przeglądarki — takiej, w której nie otwierałeś wcześniej tej oferty.
- Po wejściu z linku nie odświeżaj strony.
- Wypełnij wniosek za jednym razem bez długich przerw.
- Wniosek najlepiej złóż w przeglądarce Google Chrome — najmniej problemów z zarejestrowaniem zgłoszenia.
Premia lubi uciec przez jeden niedopilnowany warunek
Bank nie przypomni Ci, że brakuje piątej płatności kartą albo że termin mija w piątek. W bezpłatnym trackerze odhaczasz warunki tej promocji, a ja piszę mailem, zanim będzie za późno. Logujesz się kodem z e-maila, bez hasła.
Stan na 20 października 2026. Zestawienie ma charakter informacyjny i nie jest ofertą w rozumieniu prawa. Promocje kont oszczędnościowych zmieniają się często — pełne warunki, definicję „nowych środków" i aktualne stawki potwierdź w regulaminie banku przed założeniem konta.
Najczęstsze pytania
Czym różni się konto oszczędnościowe od lokaty?
Konto oszczędnościowe daje swobodny dostęp do pieniędzy — wypłacisz je w każdej chwili bez utraty naliczonych odsetek (lokata „zamraża" środki na ustalony czas). W zamian oprocentowanie konta jest zmienne i często promocyjne tylko przez kilka miesięcy i do limitu kwoty. Lokata gwarantuje stałą stawkę na cały okres.
Co to są „nowe środki"?
To pieniądze, których wcześniej nie trzymałeś w danym banku. Bank porównuje saldo Twoich kont/oszczędności na dzień badania i premiuje tylko nadwyżkę. Przelew z własnego, dotychczasowego konta w tym samym banku zwykle nie liczy się jako nowe środki — najlepiej przelać pieniądze z innego banku.
Czy muszę założyć konto osobiste, żeby skorzystać z promocji?
Najczęściej tak — najwyższe stawki wymagają konta osobistego w tym samym banku i kilku płatności kartą/BLIK miesięcznie. To dobra wiadomość: za otwarcie konta osobistego często dostaniesz dodatkowo premię. Wyjątki bez tego wymogu też są (np. Santander Consumer Bank) — w rankingu masz to w kolumnie „Wymaga konta".
Ile wynosi podatek Belki i czy bank pobiera go sam?
Podatek od zysków kapitałowych (tzw. Belki) to 19% od naliczonych odsetek. Bank potrąca go automatycznie — na konto trafia kwota już po podatku. Dlatego nasz kalkulator pokazuje zysk netto, a nie „papierowe" odsetki brutto.
Co dzieje się z oprocentowaniem po okresie promocji?
Spada do stawki standardowej, która jest zmienna i zwykle znacznie niższa (często ok. 1–2%). Dlatego wiele osób po zakończeniu promocji przenosi środki do kolejnego banku z nową ofertą („rolowanie" promocji). W kalkulatorze po okresie promo przyjmujemy ostrożną stawkę standardową.
Czy mogę wypłacić pieniądze w trakcie i czy stracę odsetki?
Z konta oszczędnościowego wypłacisz środki w dowolnym momencie bez utraty naliczonych odsetek. Zwróć tylko uwagę na liczbę darmowych przelewów — część banków daje 1 darmowy przelew miesięcznie, a za kolejne pobiera opłatę.
Nie wiesz, gdzie ulokować oszczędności przy Twojej kwocie i celu?
Umów bezpłatną konsultację