Kalkulator dochodu z działalności: ile przyjmie bank?
Przy firmie „dochód netto" nie jest jedną liczbą. Każdy bank liczy go własną metodą — z innego okresu, z innymi potrąceniami — i to od tej liczby, a nie od przelewu na koncie, zależy Twoja zdolność kredytowa. Tu wpisujesz dane z PIT-u i księgi, a dostajesz dochód w 5 bankach, z których zmierzyliśmy zdolność — i przenosisz go jednym kliknięciem do kalkulatora zdolności.
Krótko: Stan na wrzesień 2026: przy 180 000 zł rocznego dochodu z KPiR (skala, składki w kosztach) banki, których metodę odtworzyliśmy (2 z 5), przyjmą do zdolności od 12 150 zł do 13 075 zł miesięcznie, a dochód netto z księgi to 11 150 zł. Każdy bank liczy dochód inną metodą, więc kalkulator pokazuje wynik osobno dla każdego i od razu przenosi go do zdolności.
Ostatni rozliczony rok z zeznania PIT
Ten rok, narastająco z księgi albo ewidencji przychodów
Składki i drugie źródło
Wynik orientacyjny — to nie jest decyzja ani oferta banku. Metody banków odtworzyliśmy i sprawdziliśmy co do grosza na przykładach z ich kalkulatorów; tam, gdzie bank liczy w systemie bez jawnego wzoru, pokazujemy dochód netto z księgi (przychód − koszty − ZUS − podatek − składka zdrowotna) i piszemy to przy wyniku. Remanent, amortyzacja, strata z lat ubiegłych i zmiana formy opodatkowania w trakcie roku zmieniają wynik — te przypadki liczę indywidualnie. Stan metod: wrzesień 2026.
Skąd różnice między bankami
- Okres. Jeden bank bierze ostatnie zeznanie, inny łączy je z miesiącami tego roku, jeszcze inny liczy średnią z obu okresów. Dobry albo słaby początek roku przesuwa więc wynik tylko w części banków.
- Potrącenia. Część banków odejmuje od dochodu podatek i składki, część zamiast tego bierze ustalony procent średniej. Przy wysokim dochodzie ta druga metoda potrafi dać więcej, przy niskim — mniej.
- Ryczałt. Bank nie widzi dochodu, tylko przychód, więc przelicza go własnym wskaźnikiem zależnym od stawki. Szerzej: ryczałt a zdolność kredytowa.
- Co dalej z tym dochodem: kalkulator zdolności kredytowej pokazuje rozrzut kwoty kredytu w tych samych bankach, a jak zwiększyć zdolność kredytową — co realnie ją podnosi.
Przy działalności wybór banku potrafi zmienić dochód o kilka tysięcy złotych miesięcznie. Policzę Twój dochód i zdolność na pełnych dokumentach i wskażę bank, który przyjmie go najkorzystniej.
Porozmawiajmy — bezpłatnieNajczęstsze pytania
Dlaczego bank nie bierze mojego dochodu z PIT-u wprost?
Bo każdy bank ma własną metodę. Jeden odejmuje od dochodu podatek i składki, inny bierze procent średniej, jeszcze inny łączy miesiące tego roku z ostatnim zeznaniem. Ta sama działalność daje więc w różnych bankach różny dochód — a od niego zależy zdolność kredytowa.
Co wpisać, gdy składki ZUS są w kosztach?
Zostaw „W kosztach KPiR" — wtedy kalkulator nie odejmuje ich drugi raz. Gdy księgowa odlicza składki od dochodu w zeznaniu, a nie w księdze, przełącz na „Poza kosztami" i wpisz miesięczną składkę społeczną — pełny ZUS w 2026 roku to 1926,76 zł.
Mam ryczałt — co z kosztami?
Na ryczałcie bank patrzy na przychód i stawkę, a nie na koszty. Pole kosztów zostaje tylko do dochodu netto z księgi, czyli tego, co realnie zostaje Ci w kieszeni. Więcej o tym, jak ryczałt wpływa na zdolność: ryczałt a zdolność kredytowa.
Czy to jest wyliczenie banku?
Nie. Metody, które umiemy odtworzyć, sprawdziliśmy co do grosza na przykładach z kalkulatorów banków, ale bank liczy z pełnych dokumentów i może dopytać o szczegóły (zmiana formy opodatkowania, remanent, amortyzacja). Tam, gdzie bank liczy w systemie bez jawnego wzoru, pokazujemy dochód netto z księgi i piszemy to wprost.