WIBOR czy POLSTR? Rata na obu wskaźnikach
Od początku 2027 roku WIBOR nie ma być stosowany w nowych umowach. Sprawdź, jaką ratę da ta sama kwota i ta sama marża na WIBOR-ze i na POLSTR-ze — dziś i przy Twoim scenariuszu stóp.
W tym scenariuszu wskaźnik spadłby poniżej zera — kalkulator liczy go wtedy jako 0%, więc oprocentowanie nie schodzi poniżej marży.
WIBOR 3MPOLSTR 1M (dla porównania)
- Pewne: od początku 2027 roku WIBOR nie ma być stosowany w nowych umowach (mapa drogowa KNF z 30.06.2026), a w umowach już podpisanych ma być publikowany do 31 grudnia 2036 roku.
- Zależy od rynku: wartości obu wskaźników zmieniają się każdego dnia — dzisiejsza różnica między nimi nie jest obietnicą na kolejne lata.
- Zależy od banku: marża, okres stałej stopy i prowizja z konkretnej oferty — to one, a nie nazwa wskaźnika, przesądzają o racie i RRSO.
Wynik orientacyjny: oprocentowanie = marża + wskaźnik, raty równe, bez prowizji i ubezpieczeń. POLSTR 1M Stopa Składana jest liczona „z dołu" ze złożenia dziennych wartości POLSTR z minionego miesiąca (metodyka GPW Benchmark) — kalkulator traktuje opublikowaną wartość jak zwykłą stawkę roczną. W scenariuszu zmiana dochodzi do pełnej wartości w 12 miesięcy, a wskaźnik zmienia się co tyle miesięcy, ile wynosi jego termin (1, 3 albo 6) — jak często robi to Twój bank, sprawdź w umowie. Wskaźnik nie schodzi poniżej zera. To nie jest oferta ani decyzja kredytowa.
Zanim wybierzesz termin podpisania
- Co zmienia reforma, co z umową, która już ma WIBOR, i co po okresie stałej stopy — w artykule WIBOR, WIRON i POLSTR.
- Wahasz się między stałą a zmienną stopą? Przeczytaj oprocentowanie stałe czy zmienne — przez okres stałej stopy wskaźnik w ogóle nie rusza raty.
- Ratę dla konkretnego oprocentowania oferty (także raty malejące) policzysz w kalkulatorze raty, a przeniesienie kredytu — w kalkulatorze refinansowania.
Daj znać, gdy RPP zmieni stopy
Piszemy tylko po decyzji RPP albo przy nowej premii za konto od 500 zł. Nic więcej — żadnych „okazji" i przypomnień.
Zapisane. Napiszemy przy najbliższej decyzji RPP albo nowej premii.
Na start, bez czekania: lista dokumentów do kredytu hipotecznego (PDF).
Porównam oferty na WIBOR i na POLSTR w kilkunastu bankach — marżę, okres stałej stopy, prowizję i RRSO — dla Twojej kwoty.
Umów bezpłatną konsultacjęNajczęstsze pytania
Czym POLSTR 1M Stopa Składana różni się od WIBOR-u 3M?
WIBOR jest znany z góry: wartość z dnia ustalenia obowiązuje przez cały okres (3 albo 6 miesięcy). POLSTR 1M Stopa Składana powstaje „z dołu": GPW Benchmark składa dzienne wartości POLSTR z minionego miesiąca według opublikowanego wzoru. Dlatego same liczby obu wskaźników z jednego dnia nie mówią wszystkiego — liczy się oprocentowanie całej oferty.
Skąd są wartości wskaźników w kalkulatorze?
Z tabel administratora, GPW Benchmark: WIBOR 3M 3,84%, WIBOR 6M 3,90% i POLSTR 1M Stopa Składana 3,56598% (dane z 28.09.2026). Możesz wpisać własne wartości — pole przyjmuje dowolny wskaźnik od zera wzwyż.
Czy moja umowa na WIBOR przejdzie na POLSTR?
Nie automatycznie. Nowy wskaźnik dotyczy nowych umów, a WIBOR 1M, 3M i 6M ma być opracowywany do 31 grudnia 2036 roku. Co to znaczy dla okresu stałej stopy i refinansowania, opisuję w artykule WIBOR, WIRON i POLSTR.
Czy kalkulator mówi, kiedy lepiej podpisać umowę?
Nie i nie ma takiej ambicji. Pokazuje ratę tej samej kwoty przy Twojej marży i Twoim założeniu o stopach. O tym, czy podpisać w grudniu, czy w styczniu, decydują warunki konkretnych ofert: marża, okres stałej stopy, prowizja i RRSO. Porównam je z Tobą na bezpłatnej konsultacji.