Kalkulator refinansowania kredytu
Twój kredyt hipoteczny może być dziś tańszy w innym banku. Policz, ile zaoszczędzisz na racie, jaka będzie oszczędność w całym okresie i po ilu miesiącach zwrócą się koszty przeniesienia.
Wynik orientacyjny. Zakłada tę samą długość okresu i nie uwzględnia ewentualnej rekompensaty za wcześniejszą spłatę (przy stałej stopie). To nie jest oferta ani decyzja kredytowa.
Kiedy warto przenieść kredyt
- Różnica oprocentowania od 0,3–0,5 pkt proc. i sporo czasu do końca kredytu — wtedy koszty zwracają się szybko.
- Duży pozostały kapitał = większa oszczędność z każdego obniżonego punktu.
- Koszty przeniesienia to zwykle ok. 800–1 300 zł, nie kilka tysięcy: wycena, 200 zł za wpis hipoteki i 100 zł za wykreślenie starej. Prowizji za udzielenie przy refinansowaniu banki zwykle nie biorą.
- Refinansowanie łączy się z nadpłatą — tańszy kredyt, który dodatkowo nadpłacasz, daje najlepszy efekt. Więcej: strategia refinansowania.
Sprawdźmy, o ile realnie obniżę Twoją ratę — porównam oferty refinansowania w kilkunastu bankach i policzę pełen koszt przeniesienia.
Policz moją oszczędnośćNajczęstsze pytania
Kiedy refinansowanie się opłaca?
Najczęściej, gdy różnica w oprocentowaniu wynosi co najmniej 0,3–0,5 pkt proc., a do końca kredytu zostało jeszcze sporo czasu. Im większy pozostały kapitał i dłuższy okres, tym szybciej zwrócą się koszty przeniesienia. Kalkulator pokazuje próg opłacalności (po ilu miesiącach wychodzisz na plus).
Jakie są koszty refinansowania?
Mniejsze, niż się wydaje. Zwykle to wycena nieruchomości (ok. 400 zł za mieszkanie, do 1 000 zł za dom), 200 zł opłaty sądowej za wpis nowej hipoteki i 100 zł za wykreślenie starej (połowa opłaty od wpisu). Prowizji za udzielenie banki przy refinansowaniu zwykle nie pobierają, a opłata po stronie starego banku zdarza się rzadko — jeśli się pojawi, przeniesienie najczęściej po prostu przestaje mieć sens. Realnie mieści się to w granicach ok. 800–1 300 zł, a nie kilku tysięcy.
Czy mogę refinansować kredyt ze stałym oprocentowaniem?
Tak, ale sprawdź, czy w okresie stałej stopy bank nie pobiera rekompensaty za wcześniejszą spłatę. Więcej o wyborze stopy w poradniku oprocentowanie stałe czy zmienne.
Refinansowanie a nadpłata — co lepsze?
To nie alternatywa — często warto połączyć oba. Refinansowanie obniża oprocentowanie, a nadpłata skraca okres i tnie odsetki. Najlepszy efekt daje tańszy kredyt, który dodatkowo nadpłacasz.