Twoje pieniądze się liczą.
Zadzwoń
Kredyt · Nadpłata

Kalkulator nadpłaty kredytu hipotecznego

Nadpłacasz nieregularnie — trochę co miesiąc, więcej po premii, czasem jednym rzutem? Policz cały swój plan naraz: ile zaoszczędzisz na odsetkach, kiedy realnie skończysz spłacać i ile ostatecznie kosztował Cię ten kredyt.

Pozostały okres spłaty dokładnie, co do miesiąca
lat
mies.
Skutek nadpłaty co robi bank z Twoją wpłatą — wybierasz to w dyspozycji
Twój plan nadpłat możesz wypełnić kilka pól naraz — kalkulator je zsumuje
Na odsetkach zaoszczędzisz
—

Spłata rok po roku

Saldo na koniec roku i odsetki zapłacone narastająco — bez nadpłaty i z Twoim planem. Tabelę przesuwasz palcem w bok.

Wydruk pokazuje pierwsze 3 lata i ostatni rok spłaty. Pełną tabelę otworzysz linkiem na dole strony.

Wynik szacunkowy. Kalkulator zakłada ratę równą (annuitetową), stałe oprocentowanie przez cały okres i księgowanie w kolejności: odsetki, rata, nadpłata. Nie uwzględnia rekompensaty za wcześniejszą spłatę przy oprocentowaniu stałym ani ubezpieczeń doliczanych do raty. To nie jest oferta ani decyzja kredytowa.

Jak czytać ten wynik

  • Nadpłata idzie w całości na kapitał — a im niższy kapitał, tym mniej odsetek naliczy bank w każdym kolejnym miesiącu. Dlatego ta sama kwota wpłacona wcześniej działa mocniej niż wpłacona za pięć lat.
  • Zysk z każdej złotówki mówi, ile odsetek oszczędza jedna złotówka nadpłaty. Jeśli wynosi 40 gr, a lokata po podatku daje mniej — nadpłata wygrywa z oszczędzaniem.
  • Skrócenie okresu czy niższa rata to Twoja dyspozycja w banku, nie automat. Bank domyślnie potrafi wybrać wariant wygodniejszy dla siebie — napisz wprost, czego oczekujesz.
  • Największy efekt: refinansowanie na niższe oprocentowanie plus regularna nadpłata. Zanim nadpłacisz — zostaw poduszkę bezpieczeństwa.

Daj znać, gdy RPP zmieni stopy

Piszemy tylko po decyzji RPP albo przy nowej premii za konto od 500 zł. Nic więcej — żadnych „okazji" i przypomnień.

Chcesz wycisnąć z kredytu maksimum? Ułożymy plan: tańsze refinansowanie plus nadpłata dopasowana do Twojego budżetu. Bezpłatnie.

Ułóżmy plan spłaty

Najczęstsze pytania

Co daje więcej — nadpłata czy niższa rata?

Nadpłata ze skróceniem okresu (rata bez zmian, krótszy czas) tnie odsetki najmocniej, bo kapitał znika szybciej. Zmniejszenie raty zostawia termin bez zmian i daje wygodę — niższe obciążenie budżetu — ale mniejszą oszczędność. Kalkulator liczy oba warianty, przełącznik jest nad wynikiem.

Czy mogę łączyć różne nadpłaty?

Tak i właśnie po to powstał ten kalkulator. Możesz naraz dokładać stałą kwotę co miesiąc, większą co kwartał, roczną premię i jedną dużą wpłatę w wybranym miesiącu. Harmonogram liczy każdy miesiąc osobno, więc widzisz efekt całego planu, a nie jednej uśrednionej kwoty.

Czy bank pobiera opłatę za nadpłatę?

Przy oprocentowaniu zmiennym nadpłata hipoteki jest zwykle bezpłatna. Przy oprocentowaniu stałym bank może w okresie stałej stopy pobrać rekompensatę za wcześniejszą spłatę — to zapis umowy, sprawdź go przed pierwszą większą wpłatą. Kalkulator nie dolicza takiej rekompensaty.

Czy nadpłata kredytu się opłaca?

Każda złotówka nadpłaty oszczędza tyle odsetek, ile kosztuje kredyt — kalkulator pokazuje to wprost w polu „zysk z każdej złotówki". Zanim nadpłacisz, zostaw poduszkę bezpieczeństwa: pieniądze wpłacone do banku wracają dopiero przez niższą ratę, nie od razu.

Nadpłata a refinansowanie — łączyć?

Tak — najlepszy efekt daje tańszy kredyt, który dodatkowo regularnie nadpłacasz. Obniżasz oprocentowanie i skracasz okres jednocześnie.